Alors, vous pensez acheter votre première maison à Calgary? C’est super excitant! C’est un gros pas, mais faites-moi confiance, avec les bonnes connaissances, vous allez y arriver. Le marché immobilier de Calgary est un excellent endroit pour commencer parce que c’est encore l’une des grandes villes les plus abordables au Canada. Mais, bien sûr, il y a beaucoup de choses auxquelles penser. Ne vous inquiétez pas, je suis là pour vous aider. Voici ce que vous devez savoir avant de vous lancer!

Pourquoi Calgary est un Si Bon Choix pour les Acheteurs d’une Première Maison

Commençons par la raison pour laquelle Calgary est une option fantastique pour les acheteurs d’une première maison comme vous. Calgary est abordable, surtout quand vous la comparez à des places comme Toronto ou Vancouver. En plus, le marché de l’emploi est solide ici, et la ville offre tellement en termes de style de vie, de parcs incroyables, de communautés dynamiques et de ces magnifiques Rocheuses juste à côté. Ce n’est vraiment pas étonnant que les gens se ruent vers Calgary pour leur première maison!

Connaissez Votre Budget et Ce Que Vous Pouvez Vous Payer

Première chose à faire: parlons chiffres. Avant même de commencer à regarder des maisons, vous devez déterminer ce que vous pouvez réellement vous payer. Et non, il ne s’agit pas seulement de combien vous gagnez chaque mois; il s’agit de la part de votre revenu qui est libre pour aller vers une hypothèque et tous les autres coûts qui viennent avec la propriété. Vous devez penser à votre mise de fonds, à vos dépenses mensuelles et à des choses supplémentaires comme l’assurance ou les services publics (utilities).

Voici l’affaire: vous ne voulez pas devenir «pauvre en maison» (house poor), ce qui veut dire en gros acheter une maison qui étire votre budget trop serré. Une bonne règle du pouce est de garder vos coûts de logement mensuels sous la barre des 30% de votre revenu mensuel.

Aussi, n’oubliez pas le test de résistance (stress test); c’est la chose qui assure que vous serez correct si les taux d’intérêt montent. C’est super important de savoir que vous serez capable de gérer les paiements si les taux grimpent.

Faites-vous Préapprouver Avant de Commencer à Chercher

Je ne saurais trop insister là-dessus: faites-vous préapprouver pour votre hypothèque avant de commencer à regarder des maisons. C’est un changement de partie (game-changer) total. La préapprobation vous donne une idée solide de combien vous pouvez vous payer et fixe votre taux hypothécaire pour un bout de temps, ce qui vous protège contre les hausses de taux d’intérêt. En plus, avoir une lettre de préapprobation en main vous rend beaucoup plus attrayant pour les vendeurs, surtout si vous êtes dans un marché compétitif.

Vous aurez besoin de fournir des documents, des choses comme une preuve de revenu, des relevés bancaires et votre cote de crédit (credit score), alors préparez-les à l’avance. Croyez-moi, ça vous fera gagner du temps plus tard!

Choisissez un Quartier Qui Colle à Votre Style de Vie

Quand vous achetez votre première maison, vous devez penser au-delà de la maison elle-même; vous devez aussi trouver le bon quartier (neighbourhood). Voulez-vous être proche de toute l’action du centre-ville de Calgary, ou êtes-vous plus une personne de banlieue, à la recherche de tranquillité?

Pensez à ce qui est important pour vous:

  • Marche à pied (Walkability): Voulez-vous marcher jusqu’aux restos, parcs et magasins?
  • Écoles: Les écoles sont-elles importantes pour vous? Si oui, vérifiez les cotes d’école dans différents quartiers.
  • Commute: À quelle distance est votre travail, ou si vous utilisez le transport en commun (public transit), est-ce accessible à partir de votre maison potentielle?
  • Développement Futur: Regardez les secteurs qui traversent une revitalisation, car ils peuvent offrir une grande valeur à long terme.

Considérez Tous les Coûts, Pas Juste le Prix Affiché

Il y a d’autres coûts auxquels vous devez penser, en plus du prix de la maison. Par exemple, les frais de clôture (closing costs, comme les frais légaux et les inspections) peuvent ajouter quelques milliers de dollars. Ensuite, il y a des choses comme les taxes foncières et les frais de condo (si vous achetez un condo).

N’oubliez pas non plus de faire faire une inspection de maison. Ça peut coûter quelques centaines de dollars, mais ça peut vous en sauver des milliers si ça révèle des problèmes avec la maison.

Profitez des Programmes pour Acheteurs d’une Première Maison à Calgary

Saviez-vous qu’il existe un paquet de programmes gouvernementaux conçus spécifiquement pour aider les acheteurs d’une première maison à Calgary?

  • Compte D’épargne Libre D’impôt Pour L’achat D’une Première Propriété (CELIAPP)
    • Un véhicule d’épargne fédéral pour les acheteurs d’une première maison: vous pouvez cotiser jusqu’à $8,000 par an, avec une limite à vie de $40,000.
    • Les retraits sont libres d’impôt lorsqu’ils sont utilisés pour une première maison admissible.
    • Bonne idée : commencez-en un tôt et laissez votre épargne croître sans impôt jusqu’à ce que vous soyez prêt.
  • Régime D’accession À La Propriété (RAP) du REER
    • Vous permet de retirer (jusqu’à $60,000 par personne selon les règles récentes) de votre REER libre d’impôt pour l’utiliser comme mise de fonds pour votre première maison.
    • Vous remboursez les fonds au fil du temps (15 ans) : pensez-y comme emprunter de votre futur moi.
    • Vous voudrez vous assurer que votre argent a été dans le REER pendant au moins 90 jours (vérifiez les règles actuelles) pour être admissible.
  • Programme Attainable Homes Calgary (AHC)
    • Une option locale en Alberta (Calgary) conçue pour rendre l’accès à la propriété plus réalisable. Par exemple, des mises de fonds minimales (dans certains cas ~ $2,000) et des maisons vendues sous la valeur marchande pour les acheteurs éligibles.
    • Il y a des seuils de revenu et des exigences de résidence, alors vous voudrez vérifier l’admissibilité actuelle.
  • Crédit D’impôt Pour L’achat D’une Première Habitation (CIAPH)
    • Au niveau fédéral, il y a un crédit d’impôt disponible pour les acheteurs d’une première maison qui aide à couvrir une partie des frais légaux/de clôture. Par exemple, vous pourriez pouvoir réclamer jusqu’à $10,000 en montants admissibles (ce qui signifie un avantage fiscal de ~ $1,500 basé sur le taux d’imposition fédéral actuel).
    • Chaque petite économie aide, surtout quand vous essayez d’étirer votre budget.

Évitez les Erreurs Communes des Acheteurs d’une Première Maison

Acheter votre première maison peut être accablant, mais il y a quelques erreurs que vous voudrez éviter pour vous assurer que tout se passe bien:

  • Sauter l’inspection juste pour que votre offre ait l’air meilleure. Pas une bonne idée! C’est tellement important de savoir dans quoi vous vous embarquez avant de prendre le grand engagement.
  • Se concentrer seulement sur le prix. Oui, le prix est important, mais pensez aux coûts à long terme, comme les taxes foncières, les services publics, l’assurance et l’entretien. Ça fait partie de l’affaire.
  • Ne pas considérer la valeur de revente. Même si vous prévoyez vivre dans la maison pendant des années, c’est intelligent de penser à la facilité avec laquelle elle sera vendue si vous en avez besoin plus tard.

Acheter votre première maison à Calgary est totalement faisable. Ça peut sembler un peu intimidant au début, mais avec la bonne planification, les connaissances et le soutien, vous y arriverez. Prenez votre temps, faites vos devoirs (do your homework), et n’ayez pas peur de poser des questions en cours de route.

Prêt à commencer? Réservez une consultation aujourd’hui pour parler de vos options hypothécaires ou obtenir une préapprobation!

Questions Fréquentes

Combien ai-je besoin pour une mise de fonds en tant que premier acheteur à Calgary? 

La mise de fonds minimale est de 5% pour les maisons de moins de $500,000. Pour les maisons au-dessus de cela, elle augmente.

Calgary est-elle plus abordable que Toronto ou Vancouver pour les premiers acheteurs?

Oui, Calgary est beaucoup plus abordable comparée à Toronto et Vancouver.

Devrais-je me faire préapprouver avant de magasiner des maisons?

Oui! La préapprobation hypothécaire à Calgary vous aide à comprendre votre budget et renforce votre offre.

À quels frais de clôture les premiers acheteurs devraient-ils s’attendre à Calgary?

Attendez-vous à ce que les frais de clôture soient autour de 1,5% à 4% du prix d’achat, incluant les frais légaux, les inspections et les taxes.

Puis-je utiliser des REER pour ma mise de fonds via le Régime d’accession à la propriété?

Oui, vous pouvez retirer jusqu’à $60,000 de votre REER libre d’impôt pour une mise de fonds.

Les condos ou les maisons en rangée (townhouses) sont-ils meilleurs pour les premiers acheteurs à Calgary?

Les condos sont plus abordables au départ, mais les maisons en rangée offrent plus d’espace et d’intimité.

Comment choisir le meilleur quartier à Calgary?

Cherchez des quartiers qui correspondent à votre style de vie; considérez des facteurs comme les écoles, le transport en commun et le développement futur.

Quelles incitations gouvernementales sont disponibles pour les premiers acheteurs en Alberta?

Les programmes comprennent le CELIAPP, le RAP, Attainable Homes Calgary et un crédit d’impôt.

Comment un courtier hypothécaire peut-il aider les premiers acheteurs?

Un courtier hypothécaire compare les produits hypothécaires, trouve les meilleurs taux et vous aide à obtenir le bon financement.

Quelles erreurs communes devrais-je éviter en achetant ma première maison?

Évitez de sauter l’inspection, de vous concentrer uniquement sur le prix et de ne pas considérer les coûts à long terme.